Exemplo (inventado) que vem na planilha: ações de R$ 125.000,00 e meta de 40% — vender de uma vez os R$ 45.000,00 acima da meta faz você pagar R$ 2.025,00 de IR a mais (DARF 6015); em 3 meses de até R$ 20.000,00, o mesmo rebalanceamento sai sem IR. As calculadoras de rebalanceamento grátis mostram só quanto vender; esta olha o limite de vendas de ações do mês da Lei 11.033/2004, art. 3º, I, que segue valendo em 2026 (a MP 1.303/2025 perdeu a validade em 08/10/2025).
Para quem precisa vender ações para voltar à meta da carteira: se as vendas de ações do mês passarem de 20.000 reais, todo o lucro do mês paga 15% de IR (Lei 11.033/2004, art. 3º, I), com DARF 6015 até o último dia útil do mês seguinte e multa de 0,33% ao dia, até 20%, se atrasar.
| Quanto vender de ações para voltar à meta | - |
| IR se vender tudo em um mês (DARF 6015, até o último dia útil do mês seguinte) | - |
| Venda neste mês, dentro do limite de R$ 20.000 | - |
| Meses para vender tudo sem IR | - |
Conta o valor vendido de ações no mês, não o lucro. ETF, FII, BDR e day trade não têm essa isenção. Se as vendas passarem do limite, todo o lucro do mês paga 15%.
| Carteira total (R$) | - |
| Peso das ações hoje (%) | - |
| Quanto vender de ações para voltar à meta (R$) | - |
| Parte de cada real vendido que é lucro (%) | - |
| Lucro dentro dessa venda (R$) | - |
| IR se vender tudo em um mês, DARF 6015 (R$) | - |
| Quanto ainda pode vender neste mês sem IR (R$) | - |
| Venda neste mês, dentro do limite (R$) | - |
| Meses para vender tudo sem IR | - |
| Aporte em outros ativos para chegar à meta sem vender (R$) | - |
| Meses de aporte para rebalancear sem vender, com preços parados | - |
Tudo é recalculado enquanto você digita. Nada é enviado. O cálculo roda no seu navegador.
Versão completa — US$ 27, pagamento único: a planilha .xlsx com a aba Carteira para 30 ativos (soma custo e valor sozinha) e a aba Plano com 12 meses de venda abaixo do limite, lucro isento e peso das ações a cada mês · comprar · pagamento único
A planilha .xlsx com fórmulas vivas: aba Carteira para 30 ativos (classe, quantidade, preço médio, cotação) que soma sozinha o custo e o valor das suas ações e do resto, e aba Plano com 12 meses de venda abaixo do limite, o lucro isento de cada mês e o peso das ações depois de cada venda, para refaz
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Lei 11.033/2004, art. 3º, I: ganho em ações no mercado à vista é isento quando as vendas de ações do mês somam até 20.000,00 reais; acima disso, todo o lucro do mês paga 15% (operação comum, art. 2º). DARF 6015 vence no último dia
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Vender de uma vez os R$ 45.000,00 de ações que passaram da meta custa R$ 2.025,00 de IR ao investidor pessoa física brasileiro do exemplo; dividir a mesma venda em 3 meses de até R$ 20.000,00 deixa o rebalanceamento isento.
| Linha da planilha (exemplo inventado) | Valor |
|---|---|
| Ações hoje | R$ 125.000,00 |
| Custo de aquisição (preço médio × quantidade) | R$ 87.500,00 |
| Resto da carteira | R$ 75.000,00 |
| Meta de ações | 40% |
| Peso das ações hoje | 62,50% |
| Quanto vender para voltar à meta | R$ 45.000,00 |
| Parte de cada real vendido que é lucro | 30,00% |
| Lucro dentro da venda | R$ 13.500,00 |
| IR vendendo tudo num mês (15%) | R$ 2.025,00 |
| Meses com venda até R$ 20.000,00 | 3 |
| Aporte para rebalancear sem vender | R$ 112.500,00 |
| Meses de aporte de R$ 3.000,00 | 38 |
A conta é direta: a carteira total soma R$ 125.000,00 + R$ 75.000,00 = R$ 200.000,00. A meta de 40% pede R$ 80.000,00 em ações, então sobram R$ 45.000,00. Como o custo é 70% do valor de mercado, 30% de cada real vendido é lucro: 45.000,00 × 30% = R$ 13.500,00. Vendido num mês só, o total vendido passa de R$ 20.000,00 e o lucro inteiro paga 15%: 13.500,00 × 15% = R$ 2.025,00.
A Lei 11.033/2004, art. 3º, I, isenta o lucro em ações no mercado à vista quando as vendas de ações do mês somam até R$ 20.000,00. O que conta é o valor vendido, não o lucro. Passou do limite, todo o lucro do mês é tributado a 15% (operação comum), não só a parte acima dos R$ 20.000,00. O DARF 6015 vence no último dia útil do mês seguinte; atrasar soma 0,33% de multa ao dia, até 20%, mais juros Selic (Lei 9.430/1996, art. 61).
A regra vale em 2026: a MP 1.303/2025, que trocaria essa isenção por outra, perdeu a validade em 08/10/2025.
ETF, FII, BDR e day trade não têm essa isenção. Por isso a aba Carteira separa a classe "Ação": só ela entra no limite.
Com o primeiro mês em novembro de 2026, a aba Plano mostra:
| Mês | Venda do mês | Lucro isento | Peso das ações depois |
|---|---|---|---|
| 11/2026 | R$ 20.000,00 | R$ 6.000,00 | 52,50% |
| 12/2026 | R$ 20.000,00 | R$ 6.000,00 | 42,50% |
| 01/2027 | R$ 5.000,00 | R$ 1.500,00 | 40,00% |
Se você já vendeu ações neste mês, digite o valor: com R$ 12.000,00 vendidos, sobram só R$ 8.000,00 de venda isenta neste mês, e o plano empurra o resto para os meses seguintes.
Rebalancear só com aportes também zera o IR, mas demora. Com preços parados, chegar a 40% sem vender pede R$ 112.500,00 a mais em outros ativos: com R$ 3.000,00 por mês, são 38 meses. A planilha mostra os dois caminhos lado a lado para você escolher.
Grátis, no navegador: digite os 6 números da sua carteira e veja quanto vender, o lucro, o IR de vender de uma vez, a venda deste mês, os meses sem IR e o aporte equivalente.
Na planilha .xlsx: a aba Carteira para 30 ativos (classe, quantidade, preço médio, cotação), que soma o custo e o valor sozinha, e a aba Plano com 12 meses de vendas abaixo do limite, o lucro isento de cada mês e o peso das ações depois de cada venda. São 4 abas com fórmulas, sem macros, para abrir no Excel, LibreOffice ou Google Sheets e refazer todo ano.
O lucro usa a média da sua carteira de ações. Se vender uma ação com lucro maior, o lucro real do mês é maior; a coluna de lucro não realizado da aba Carteira mostra o de cada ativo.
Ajuda de cálculo, não é recomendação de investimento.
Ela pega o valor e o custo das suas ações, o resto da carteira e a sua meta em %, e diz quanto vender para voltar à meta, quanto disso é lucro, o IR de 15% se vender tudo num mês só, em quantos meses a venda fica abaixo de 20.000 reais por mês e quanto aporte rebalancearia sem vender.
Para o investidor pessoa física com ações na B3 que tem uma meta de alocação, viu as ações subirem acima da meta e quer rebalancear sem pagar imposto à toa. Serve para quem opera em operação comum no mercado à vista; day trade, FII, ETF e BDR não entram na isenção e ficam fora desta conta.
Porque elas só mostram a diferença entre a carteira atual e a meta. Nenhuma olha o limite de 20.000 reais de vendas de ações por mês da Lei 11.033/2004. Vender o excedente de uma vez faz todo o lucro do mês pagar 15%, e o DARF 6015 vence no último dia útil do mês seguinte.
No navegador é grátis e completo para a sua carteira de hoje: venda necessária, lucro, IR evitado, meses e aporte equivalente. A planilha paga traz a aba Carteira para 30 ativos, que soma custo e valor sozinha, e a aba Plano com 12 meses de vendas, lucro e vencimento do DARF, para repetir todo ano.
No exemplo, vender 45.000,00 reais de ações num mês só, com 30% de lucro, gera 13.500,00 reais de lucro e um DARF de 2.025,00 reais. Dividir em 3 meses com até 20.000,00 reais de venda cada deixa o mesmo rebalanceamento isento. Atrasar o DARF soma 0,33% ao dia, até 20%, mais Selic.
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